부동산 ? 주식 ? 정말 무지한 사람에게 도움을 주세요 !

Question

안녕하세요 36살 중소기업 재직중인 직장인입니다.

올해 11월 중순 결혼을 앞두고 있기에 가장 고민인 것이 주거 문제입니다.

여자친구는 저보다 어린 33살로, 직장생활을 늦게 시작하기도 했고 본가에 문제가 있어서 자산이 거의없는 상황입니다. (약 3천 만원) 또한 저와 예비 신부 월 급여는 세후 합 650만원 직후 정도입니다.

저 또한 30대 초까지 친구들과 술마시며 노는것을 좋아하며, 터무니없이 낮은 직장 월급을 견뎌가며 겨우 모은 것이 아래와 같습니다.

• 주식 현재 약 5300만원 (원금 5000만원)

• 임대아파트 보증금 5900만원

• ISA 약 1500만원 (27년 8월 3년)

• IRP 약 1200만원

• 청년도약계좌 약 1000만원

• 청약 약 600만원

현재 결혼준비를 하다보니 카드를 많이 긁은 편이라 자산을 한 3개월동안 전혀 늘리지 못하고 있는데요,

이런 상황에서 5억 정도의 아파트를 무리하게라도 매수를 하는 것이 나을지 조언 부탁드립니다.

또한 생애최초 또는 신혼부부로 대출을 할 시에 현재 기준 현실적인 금리 수준과 만기가 어느정도 되는지도 도움주시면 감사드리겠습니다.

Answer 1

현재 조건에서 5억 원 아파트 매수는 가능은 하지만 ‘무리’가 될 수 있습니다. 신혼부부·생애최초 대출을 활용하면 최대 4.2억 원까지, 금리는 2.55~3.85% 수준(우대 시 2%대 중반까지)이며 만기는 10~30년까지 선택 가능합니다. 다만 월 상환액과 생활비를 고려해 신중히 접근하는 것이 안전합니다

Answer 2

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

답변드리겠습니다.

일단 결혼을 축하드립니다. 결혼을 하려면 일단 안정적인 거주가 중요하다 생각합니다.

위 자금을 보면 돈을 꽤 잘 모으는 것 같은데 위 금액 전부 활용하고 대출까지 활용한다면 안정적인 신혼생활을 할 수 있을 것이라 생각합니다.

따라서 배우자와 힘을 합쳐 부동산을 매수하시길 바랍니다. 부동산은 입지가 좋으면 가격이 비싸기 때문에 지금 가용 가능한 상황에서 대출을 활용하여 가장 좋은 입지의 부동산을 매수하는 것을 추천드립니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.

현재 자산을 전부 현금화 한다고 가정을 하게 되면 1.5억 정도 자기자본 그리고 대출 70% 하면 3.5억 해서 5억 정도 매수가 가능한 상태라 보여 집니다. 3.5억 정도 정부지원대출로 30년 3% 정도 이자일 경우 한달에 원리금 147만원 정도 비용이 발생을 하게 됩니다. 대출 원리금 갚는 것은 저축이라 생각을 하고 입지가 좋은 향후 시세상승에 도움이 되는 곳을 매수를 하시면 결혼 준비 시 집 준비를 하는데 크게 문제는 없어 보입니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최천호 공인중개사입니다.

소득의 30%를 넘지 않는 수준에서 원리금 상환이 가능한지 먼저 계산해 보시고 5억원 매수시 발생하는 취득세와 초기 비용까지 고려하면 현재 자산으로는 무리한 대출이 우려됩니다. 신혼부부 전용 딛미돌 대출을 최우선으로 활용하시되 부족분은 30~40년 장기 만기 주담대를 통해 월 고정비를 낮추는 전략이 필요하며 보증금 회수 사점과 자금을 철저하게 매칭하시기 바랍니다. 무리한 매수로 하우스푸어가 되기보다 주식 등 비상금을 포함한 전제 자산을 재정비해서 1~2년 정도 여력을 더 확보하거나 신혼부부 특별공급 등 청약 전략을 병행하는 것을 추천드립니다. 감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

우선 구매를 원하는 아파트가 5억이라면 생애최초로 구매시 LTV가 70~80%정도이기에 실제 자기자금 1.5억~2억수준이라면 구매가능한 수준으로 볼수 있습니다. 이런 경우 대출원금이 3억 ~3.5억이 되고 현 정책대출을 이용할 경우 3~4%대 금리(개인마다 차이 있음)로 보고, 대출상환기간 최대 30년으로 잡으면 한달 원리금은 150~200만원 내외로 두분의 소득기준 감당가능한 수준으로 생각은 됩니다.

다만 정책대출의 이용가능성 / 금리 / 대출한도는 개인별 차이가 발생하는 부분으로 실제와 차이가 있을수 있어 정확한 확인은 금융기관을 통해 해보시는게 맞을듯 보입니다 .