안녕하세요. 하상원 공인중개사입니다.
먼저 현재는 수도권에서 생애최초 주택구입자라고 해도 LTV 80%가 아니라 최대 70%가 적용됩니다. 일반 생애최초 디딤돌대출의 한도도 최대 2억4천만원이며, 대상주택은 평가액 5억원 이하입니다. 따라서 자기자금이 3억원이라면 실제로는 5억원 이하 주택을 중심으로 봐야 하고, 취득세와 중개보수, 이사비 등을 감안하면 4억5천만~4억8천만원 정도를 목표 가격으로 잡는 것이 여유가 있습니다.
서울에서 방 3개 아파트를 원한다면 전용 59m2 정도를 기준으로 도봉구, 강북구, 금천구, 구로구 등의 구축 아파트를 찾아보는 것이 현실적입니다. 노원구도 선택지가 있지만 역세권이나 선호 단지는 5억원을 넘는 경우가 많습니다. 경기권에서는 남양주 평내호평이나 화도, 용인 처인구 등이 상대적으로 선택 폭이 넓고, 하남은 전용 59m2도 가격이 높은 편이라 디딤돌대출 조건에 맞는 매물을 찾기가 쉽지 않을 수 있습니다.
디딤돌대출은 소득과 만기에 따라 금리가 달라지며 생애최초 구입자에게는 추가 금리 우대가 적용될 수 있습니다. 청약저축 가입기간이나 전자계약 등 다른 우대조건도 함께 적용될 수 있으므로 실제 금리는 개인별로 차이가 있습니다. 또한 DTI 60% 이내 기준이 적용되기 때문에 상품상 최대한도가 2억4천만원이라고 해도 소득이나 기존 대출에 따라 실제 대출 가능 금액은 줄어들 수 있습니다.
특히 미혼 단독세대주라면 조건을 꼭 따로 확인해야 합니다. 만 30세 이상 미혼 단독세대주는 주택가격 3억원 이하, 전용면적 60m2 이하 등 별도 제한이 적용될 수 있습니다. 디딤돌대출은 전입과 실거주 요건도 있기 때문에 집부터 계약하기보다는 먼저 기금e든든이나 취급은행에서 본인의 예상 대출한도를 확인한 뒤, 조건에 맞는 4억~5억원대 전용 59m2 아파트를 찾아보는 것이 좋습니다.